Guide sur l’assurance complémentaire en Suisse
Comme n’importe où dans le monde, les habitants de la Suisse sont aussi soucieux de leur santé. Voilà pourquoi ils sont nombreux à souscrire des assurances complémentaires santé. Bien qu’elles soient facultatives, elles sont recommandées. Les assurés sont donc libres de choisir les assurances complémentaires en fonction de leurs besoins particuliers. Cependant, contrairement à l’assurance maladie obligatoire, les compagnies d’assurance ont tout à fait le droit de refuser les requêtes des assurés ou émettre des restrictions.
Assurance complémentaire suisse et assurance de base : les différences
Tout individu qui vit sur le territoire Suisse doit souscrire une assurance de base LAMal. Si vous vous installez en Suisse, vous avez trois mois pour trouver une assurance maladie. C’est la loi LAMal qui fixe les prestations qu’elle comprend et quelle que soit la caisse maladie, elles restent les mêmes. L’assurance de base assure donc une prise en charge médicale de base, mais qui est d’une qualité considérable.
Elle peut couvrir tous les frais et dépenses liées à une médecine efficace, adéquate et économiquement avisée sans qu’une assurance additionnelle ne soit forcément indispensable. Dans l’assurance de base, les caisses maladie sont contraintes d’accepter toutes les demandes sans réserve.
En ce qui concerne les assurances complémentaires, elles sont particulièrement conçues pour optimiser le confort des assurés. En outre, elle octroie davantage de flexibilité en cas de maladie en procurant des options additionnelles qui ne figurent pas dans la liste des aléas couverts par l’assurance de base. En revanche, les compagnies d’assurance n’ont aucune obligation d’accepter toutes les demandes d’affiliation. Elles ont également le droit de demander le remplissage d’un questionnaire de santé ou d’émettre des réserves.
Les assurances complémentaires suisse les plus recherchées
Les assurances complémentaires sont variables en fonction de la caisse maladie. Les assureurs sont donc libres de choisir la valeur des prestations comme bon leur semble. En ce qui concerne les primes, elles varient en fonction des régions, du sexe et de l’âge du souscripteur. En cas de litige, le contrat peut être résilié selon les conditions générales d’assurance. Voici quelques exemples d’assurances complémentaires :
- l’assurance complémentaire « hospitalisation en division commune dans toute la Suisse » : il s’agit d’une couverture qui permet à l’assuré d’être toujours couvert même en dehors de son canton de domicile à condition que l’hôpital choisi figure dans la liste des hôpitaux du canton
- les assurances complémentaires pour les soins ambulatoires : ce sont les médecines alternatives, les thérapeutes non médicaux, les aides ménagères et soins à domicile, les cures balnéaires et de convalescence, les vaccinations préventives, les traitements d’orthodontie pour enfants, les lunettes et verres de contact etc.
- l’assurance complémentaire « hospitalisation en division privée » : cette assurance permet à l’assuré de séjourner en chambre privée dans l’hôpital de son choix.
- l’assurance complémentaire « hospitalisation en division semi-privée » : cette couverture permet à l’assuré de séjourner en chambre double.
- Les autres assurances complémentaires : l’assurance de voyage complémentaire en fait partie. Celle-ci permet de bénéficier d’une couverture permettant d’obtenir des remboursements en cas de maladie lors d’un déplacement dans d’autres pays.
- L’assurance d’indemnités journalières : ce type d’assurance est recommandé à toutes les personnes qui ne reçoivent leur salaire que pendant un temps limité en cas de problèmes de santé.
Assurance complémentaire suisse : comment choisir son assureur ?
Le moyen le plus rationnel pour optimiser le choix d’une assurance complémentaire est d’analyser ses besoins puis de faire une analyse de toutes les offres disponibles proposées par divers prestataires. Pour ce faire, on peut contacter et demander des devis auprès de divers assureurs ou plus simple, effectuer un devis simple et gratuit en ligne via un comparateur. Les simulateurs en ligne sont des outils efficaces pour obtenir plus de précisions sur les prestations de divers contrats d’assurances complémentaires et tout ceci de son canapé.
Si l’on a envie de souscrire son assurance de base chez assureur et sa complémentaire (ou ses complémentaires) chez un autre, c’est tout à fait possible. On n’est donc pas obligé de tout signer auprès d’un même établissement. Toutefois, l’assuré a le droit de changer de caisse maladie pour l’assurance de base. Il se peut cependant qu’il perde son éventuelle réduction sur l’assurance complémentaire bien que cela soit généralement amorti par l’économie opérée en changeant de de contrat d’assurance de base. Pour évaluer vos primes caisse maladie, faites un tour là.
Que doit-on savoir avant de procéder à une résiliation d’assurance complémentaire suisse ?
Comme les compagnies d’assurance ont le droit d’émettre des réserves, il est plus avisé de ne résilier son assurance complémentaire qu’après avoir reçu une preuve montrant que l’affiliation auprès de la nouvelle caisse maladie est ferme. Il ne faut pas non plus oublier qu’une grande majorité des assurances complémentaires ont un délai de résiliation fixe. Cette date tourne généralement autour de la fin septembre de l’année en cours alors qu’elle est fixée en fin novembre pour l’assurance de base. Deux cas de figure se présentent lorsqu’il faut résilier son assurance complémentaire :
- Si vos primes augmentent, reportez vous aux conditions générales de votre contrat (par exemple : date limite un mois après notification de hausse des primes ou à la fin de l’année civile en cours)
- Si le montant de vos primes restent inchangé, respectez le délai de résiliation indiqué sur votre contrat. Certaines compagnies qui proposent des assurances complémentaires ont des délais de résiliation plus longs, d’autres fixent une échéance précise. Ce sont les indices figurant sur la police de votrre assurance qui priment.
Exemple de délais de résiliation de quelques assureurs
| Caisse maladie | Durée minimum du contrat | Préavis | Délai de résiliation |
|---|---|---|---|
| Agrisano | 1 an | 3 mois | Fin de l'année civile |
| Assura | 5 ans | 6 mois | Fin de l'année civile |
| Groupe Mutuel (Avenir, Easy Sana, Mutuel Assurance, Philos) | 5 ans | 6 mois | Fin de l'année civile |
| Groupe Sanitas (Compact, Sanitas, Wincare) | 1 an | 3 mois | Fin de l'année civile |
| Groupe Visana (Sana24, Visana, Vivacare) | 1 an | 3 mois | Fin de l'année civile |
| Groupe CSS (Arcosana, CSS, Intras, Sanagate) | selon la police d'assurance | 3 mois | Fin de l'année civile |
| Groupe Helsana (Avanex, Helsana, Progrès, Sansan) | 1 an | 3 mois | Fin de l'année civile |
Quelles informations doit-on trouver dans la lettre de demande de résiliation d’assurance complémentaire ?
La résiliation d’un contrat d’assurance complémentaire doit se faire par lettre recommandée. Celle-ci doit respecter les conditions de procédure applicables. Comme n’importe quelle lettre de demande, elle doit contenir en haut à gauche les informations vous concernant comme votre nom, prénom(s) et adresse. Ensuite, à droite, vous devez y mettre les informations concernant le destinataire.
Comme objet, vous devez mettre « Résiliation contrat d’assurance complémentaire » avec votre numéro d’adhérent et votre numéro de contrat. Dans le corps de la demande, vous devez mettre les différentes dates importantes, dont celle du début de la souscription et celle qui devrait être l’échéance. Vous devez surtout préciser la date voulue de résiliation du contrat. À la fin de la lettre, n’oubliez pas de signer.